A Swift új blokklánc-alapú főkönyvet vezet be, hogy 24/7 banki szolgáltatást biztosítson 17 globális óriásnak
A Swift elindította új, blokklánc-alapú fizetési főkönyvét, amelyet 17 nagy globális bank fog pilotként használni, miközben tokenizált digitális eszközökkel tervezik élő tranzakciók tesztelését. A részt vevő intézmények közé tartozik a HSBC, az UBS, a Wells Fargo és a Citi, és hat kontinens bankjait fedik le. A kezdeményezés célja a 24/7 elszámolás lehetővé tétele és a tokenizált eszközök kipróbálása a Swift új fizetési platformján.
Mit fed a Swift pilotja
A programról szóló bejelentések szerint a pilot egy Swift platformján működtetett elosztott főkönyvet fog használni az érték tokenizált reprezentációinak támogatására és a tagbankok közötti folyamatos, 24/7 elszámolás lehetővé tételére. A 17 bank bevonása azt a célt szolgálja, hogy teszteljék az operatív munkafolyamatokat, az üzenetküldés integrációját és a tokenizált eszközök kezelését a meglévő korrespondensbanki kapcsolatok keretében. A projekt célja, hogy a Swift kommunikációs infrastruktúráját összekapcsolja a főkönyvalapú eszköztokenekkel, csökkentve ezzel a hagyományos, csoportos elszámolási időablakoktól és az időzónák által korlátozott elszámolási ciklusoktól való függést.
Miért fontos ez a kriptopiac számára
Ez a lépés jelentős a kriptopiacok számára, mert egy nagy, hagyományos fizetési hálózatot képvisel, amely rendszerszinten fontos bankokkal együttműködve nagy léptékben vizsgálja a főkönyvalapú elszámolást. A tokenizáció és a 24/7 elszámolás a kriptóhöz kötődő infrastruktúra, a stablecoin-alapú fizetések és a jegybanki digitális valuta (CBDC) kísérletek központi témái; a Swift pilotja felgyorsíthatja az intézményi bizalmat hasonló mechanikák iránt a hagyományos pénzügyekben. A piacok számára ez gyorsabb véglegességet jelenthet a tokenizált készpénz és értékpapírok esetében, megváltozott napközbeni likviditási igényeket az intézményeknél, valamint új letéti és interoperabilitási követelményeket a letétkezelők és tőzsdék számára.
Bár a pilot nem jelenti azt, hogy a Swift bitcoinnal vagy etherrel kereskedne, felveti a kérdést, hogyan integrálhatják a nagy bankok a tokenizált eszközöket a meglévő BTC-, ETH- és más digitális eszközöknek való kitettségeik mellett. A stablecoinok és a tokenizált kereskedelmi bankpénz elsődleges eszközökké válhatnak az ilyen, 24/7 elszámolást célzó megoldásoknál, és a nyilvános blokkláncokkal vagy privát rendszerekkel való interoperabilitás kulcsfontosságú technikai és szabályozói szempont lesz.
Operatív, szabályozási és piaci következmények
Számos gyakorlati kérdést figyelni fognak a pilot előrehaladtával. Ide tartozik, hogy milyen típusú eszközöket fogadnak el tokenizált reprezentációként, ezeknek a tokeneknek a letétkezelési és szegregációs modellje, az on- és off-ramok a tokenizált és a hagyományos egyenlegek között, valamint a főkönyv biztonsága és skálázhatósága. A szabályozók valószínűleg szigorúan vizsgálják majd az elszámolás véglegességét, a pénzmosás elleni ellenőrzéseket, és hogy miként maradnak fenn a fogyasztói és intézményi védelmek, amikor az elszámolási időablakok rövidülnek vagy eltűnnek.
A tőzsdék, letétkezelők és intézményi befektetők számára egy működő, Swift által vezetett tokenizációs út megváltoztathatja a likviditási mintákat és a fedezeti követelményeket azáltal, hogy lerövidíti az elszámolási ciklusokat és lehetővé teszi a folyamatosabb napközbeni újrabalanszírozást. Emellett fokozhatja a versenyt a hagyományos banki infrastruktúrák és azok között a kripto-eredetű elszámolási rendszerek között, amelyek már most 24/7 képességeket kínálnak.
A piaci szereplők figyelemmel kísérik majd a pilot kiterjedését és ütemtervét, a használt konkrét eszközfajtákat és token szabványokat, a nyilvános blokkláncokkal és stablecoin-hálózatokkal való interoperabilitást, valamint az élő tesztelés nyomán megjelenő szabályozói iránymutatásokat. A részt vevő bankoktól származó előrehaladási jelentések és a Swift által közzétett műszaki részletek kulcsfontosságú mutatói lesznek annak, hogy ez az erőfeszítés képes-e intézményi léptékben átalakítani az elszámolási infrastruktúrát.