รีวิว Paxful

About Paxful

Paxful, Inc. และ Paxful USA, Inc. จดทะเบียนในรัฐเดลาแวร์ ดำเนินตลาดเพียร์ทูเพียร์บนอินเทอร์เน็ตเพื่ออำนวยความสะดวกในการซื้อ ขาย และเก็บรักษาสินทรัพย์ดิจิทัล รวมถึงบิตคอยน์โดยแลกกับเงินตรา บัตรเติมเงินหรือบัตรของขวัญ และเครื่องมืออื่นๆ บริษัทจดทะเบียนเป็นธุรกิจให้บริการทางการเงิน (Money Services Business - MSB) กับ FinCEN ของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ แม้ว่าการจดทะเบียนจะขาดช่วงเป็นเวลา 974 วัน ระหว่างมกราคม 2017 และกันยายน 2019—ในช่วงเวลานั้นบริษัทยังคงดำเนินกิจกรรมการโอนเงิน FinCEN พบข้อบกพร่องอย่างกว้างขวางในโปรแกรมป้องกันการฟอกเงินของบริษัท รวมถึงไม่มีเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติตามจนถึงปี 2018 ไม่มีการฝึกอบรมพนักงานก่อนปี 2019 ไม่ได้ยื่น SAR เป็นเวลากว่าสี่ปี และมาตรการ KYC การตรวจสอบธุรกรรม และการจำกัดพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ (geofencing) มีประสิทธิผลไม่เพียงพอ บริษัทรับสารภาพผิดในข้อหาอาญาสามข้อรวมถึงการดำเนินธุรกิจโอนเงินโดยไม่ได้รับอนุญาต การละเมิดกฎ BSA/AML และการละเมิดกฎหมาย Travel Act โดยตกลงปรับทางอาญาจำนวน 4 ล้านดอลลาร์และค่าปรับทางแพ่ง 3.5 ล้านดอลลาร์ตามคำสั่งยินยอมของ FinCEN ตามข้อตกลง Paxful หยุดดำเนินการและอนุญาตเฉพาะการถอนสินทรัพย์ดิจิทัลที่เหลืออยู่ โดยจะยุติการให้บริการภายในวันที่ 1 พฤศจิกายน 2025.

นอกจากนี้ กรมธนาคารรัฐเท็กซัสออกคำสั่งยินยอมมีผลตั้งแต่วันที่ 14 มกราคม 2023 ระบุว่า Paxful USA, Inc. ได้ให้บริการการโอนเงินในรัฐเท็กซัสโดยไม่มีใบอนุญาตที่ถูกต้องตามบทที่ 151 ของประมวลกฎหมายการเงินรัฐเท็กซัส บริษัทหยุดกิจกรรมการโอนเงินที่ไม่มีใบอนุญาตและชำระค่าปรับทางปกครองจำนวน 16,350 ดอลลาร์

จากเอกสารที่ได้รับการยืนยันจากหน่วยงานกำกับดูแลและหน่วยงานด้านกฎหมาย Paxful ไม่มีใบอนุญาตกำกับดูแลที่ยังดำเนินการอยู่ มีการให้บริการซื้อขายแบบเพียร์ทูเพียร์ระหว่างคริปโตกับเงินตราหรือบัตรของขวัญ และไม่ได้เผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับประเภทบัญชี ยอดเงินฝากขั้นต่ำ สเปรด เลเวอเรจ สกุลเงินพื้นฐาน ตัวเลือกไร้สว็อป นโยบายการป้องกันความเสี่ยง/การเก็งกำไรระยะสั้นหรือกฎการใช้งานอัตโนมัติ (EA) แพลตฟอร์ม หรือโดเมนหลังการยุติการให้บริการ ไม่พบข้อมูลที่ได้รับการยืนยันเกี่ยวกับรายละเอียดการดำเนินงานเหล่านั้น

กลุ่มผู้ใช้งานที่เหมาะสม

• Paxful เคยให้บริการแก่ผู้ใช้ที่ต้องการฟังก์ชันการแลกเปลี่ยนคริปโตแบบเพียร์ทูเพียร์ผ่านบัตรของขวัญและเงินสด—แต่เฉพาะก่อนการยุติการให้บริการเท่านั้น
• ลูกค้าที่มียอดสินทรัพย์ดิจิทัลคงเหลือหลังการยุติการให้บริการสามารถถอนเงินออกไปยังภายนอกได้ โดยต้องผ่านการยืนยันตัวตนและการปฏิบัติตามข้อกำหนด

ข้อดีและข้อเสีย

ข้อดี

ข้อเสีย

• ไม่มีการอนุญาตหรือการปฏิบัติตามข้อกำกับดูแลที่ยังใช้งานอยู่; มีมาตรการบังคับใช้ทางกฎหมายสำคัญรวมถึงการรับสารภาพผิดในคดีอาญาและการถูกปรับ
• ความล้มเหลวอย่างมีนัยสำคัญในระบบ AML และ KYC ส่งผลให้แพลตฟอร์มถูกใช้ในกิจกรรมที่ผิดกฎหมายได้
• การดำเนินการทั้งหมดถูกยุติภายในวันที่ 1 พฤศจิกายน 2025 โดยอนุญาตเพียงการถอนเงินเท่านั้น