Обзор Paxful

About Paxful

Paxful, Inc. и Paxful USA, Inc., зарегистрированные в штате Делавэр, управляли интернет‑платформой peer‑to‑peer, обеспечивавшей покупку, продажу и хранение цифровых активов, включая биткоин в обмен на фиат, предоплаченные или подарочные карты и другие инструменты. Компания была зарегистрирована как организация по предоставлению денежных услуг (Money Services Business, MSB) в Финансовой разведке при Минфине США (FinCEN), хотя регистрация прерывалась на 974 дня с января 2017 по сентябрь 2019 года — в этот период компания продолжала заниматься денежно‑переводной деятельностью. FinCEN выявил существенные недостатки в программе по противодействию отмыванию денег (AML), включая отсутствие ответственного за комплаенс до 2018 года, отсутствие обучения сотрудников до 2019 года, отсутствие подачи сообщений о подозрительной активности (SAR) более четырёх лет, а также неэффективные процедуры KYC, мониторинга транзакций и геофенсинга. Компания признала себя виновной по трём уголовным обвинениям, включая ведение деятельности по передаче денежных средств без лицензии, нарушения закона о банковской тайне и правил по противодействию отмыванию денег (BSA/AML) и нарушение положений Закона о путешествиях (Travel Act), согласившись на уголовный штраф в размере $4 млн и гражданский штраф в размере $3,5 млн по согласию с FinCEN. В рамках урегулирования Paxful прекратила операции и предоставляла только возможность вывода оставшихся цифровых активов, свернув обслуживание к 1 ноября 2025 г.

Кроме того, Департамент банковского дела штата Техас (Texas Department of Banking) издал приказ о согласии, вступивший в силу 14 января 2023 г., в котором указано, что Paxful USA, Inc. оказывала услуги по передаче денежных средств в Техасе без действующей лицензии в соответствии с главой 151 Кодекса финансов Техаса. Компания прекратила нелицензированную деятельность по передаче средств и оплатилa административный штраф в размере $16 350.

На основании подтверждённой документации регуляторных и правоохранительных органов у Paxful не было действующих регуляторных лицензий; платформа предлагала P2P‑торговлю криптовалютой за фиат или по подарочным картам; после сворачивания деятельности не публиковались типы счетов, минимальные депозиты, спреды, кредитное плечо, базовые валюты, опции без свапа, правила хеджирования/скальпинга или использования советников (EA), платформы или домены. Проверенных данных по этим операционным деталям не обнаружено.

Для кого это было

• Ранее Paxful обслуживал пользователей, желавших проводить P2P‑обмены криптовалюты через подарочные карты и фиат — но только до момента сворачивания услуг.
• Клиенты, у которых после сворачивания остались цифровые активы, могли вывести средства на внешние адреса при условии прохождения идентификации и соблюдения требований комплаенса.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Пользователям была предоставлена возможность вывода цифровых активов в период сворачивания после прекращения операций.

Минусы

• Отсутствие действующей лицензии и комплаенса; значительные принудительные меры, включая уголовное признание вины и штрафы.
• Серьёзные провалы в AML и KYC, способствовавшие использованию платформы для незаконной деятельности.
• Операции полностью прекратились к 1 ноября 2025 г., разрешён был только вывод средств.