Paxful vélemény

About Paxful

Paxful, Inc. és a Delaware államban bejegyzett Paxful USA, Inc. internetalapú peer-to-peer piacteret üzemeltetett, amely lehetővé tette digitális eszközök — többek között bitcoin — vételét, eladását és tárolását fiat pénzért, előre fizetett vagy ajándékkártyákért és egyéb eszközökért cserébe. A cég a washingtoni FinCEN-nél pénzügyi szolgáltatóként (Money Services Business, MSB) volt bejegyezve, bár a regisztráció 2017. január és 2019. szeptember között 974 napra megszűnt — ezalatt az időszak alatt a vállalat továbbra is pénzátutalási tevékenységet folytatott. A FinCEN súlyos hiányosságokat tárt fel a társaság pénzmosás elleni (AML) programjában, többek között 2018-ig hiányzó megfelelőségi felelőssel, 2019 előtti alkalmazotti képzés hiányával, több mint négy évre elmaradt gyanús tevékenységről szóló bejelentésekkel (SAR), valamint nem hatékony ügyfélazonosítási (KYC), tranzakciófigyelési és földrajzi korlátozó (geofencing) ellenőrzésekkel. A társaság három büntetőjogi vádpontban bűnösnek vallotta magát — többek között engedély nélküli pénzátutalási tevékenység folytatása, BSA/AML szabályok megsértése és a Travel Act megsértése miatt —, és elfogadta a FinCEN egyezségi határozatában előírt 4 millió dolláros büntetést és 3,5 millió dolláros polgári bírságot. A megállapodás részeként a Paxful beszüntette működését, és csak a fennmaradó digitális eszközök kivonását tette lehetővé, szolgáltatását 2025. november 1-jéig leállította.

Ezenfelül a Texas Department of Banking 2023. január 14-én hatályba lépett egyezségi határozata megállapította, hogy a Paxful USA, Inc. Texas államban pénzátutalási szolgáltatásokat nyújtott érvényes engedély nélkül a Texas Finance Code 151. fejezete alapján. A cég beszüntette az engedély nélküli átutalási tevékenységet, és 16 350 USD adminisztratív bírságot fizetett.

A szabályozó és jogi hatóságok által igazolt dokumentáció alapján a Paxfulnak nem volt aktív szabályozói engedélye; kínált P2P kripto–fiat és ajándékkártyás kereskedési lehetőségeket, de a leállítást követően nem tett közzé számlatípusokra, minimális befizetésekre, spreadekre, tőkeáttételre, alapdevizákra, swapmentes lehetőségekre, fedezeti/scalping vagy EA szabályokra, platformokra vagy domainekre vonatkozó információkat. Ezen működési részletekre vonatkozóan nem álltak rendelkezésre hitelesített adatok.

Kinek ajánlott

• A Paxful korábban azoknak az ügyfeleknek nyújtott szolgáltatást, akik peer-to-peer kriptovaluta-kereskedést kerestek ajándékkártyák és fiat pénz használatával — azonban ez csak a szolgáltatás leállításáig volt elérhető.
• A leállítást követően fennmaradt digitális eszközökkel rendelkező ügyfelek a személyazonosság igazolása és megfelelés mellett külső visszavonást kezdeményezhettek.

Előnyök és hátrányok

Előnyök

• A működés beszüntetése után a felhasználók számára lehetővé tette a digitális eszközök kivételét a leállítási időszak alatt.

Hátrányok

• Nincs aktív engedélyezés vagy megfelelőség; jelentős hatósági intézkedések, köztük büntetőjogi bűnösségbe való beismerés és bírságok.
• Jelentős AML és KYC megfelelési hiányosságok, amelyek hozzájárultak a platform visszaélésszerű használatához.
• Működés teljes körű megszüntetése 2025. november 1-jére, ekkortól csak a kivonások voltak engedélyezettek.